法拍屋
法拍屋
星島日報記者施秋羽布雷斯本報道
受次級房貸風暴影響，灣區阿拉美達縣以及帝利市的法拍屋如雨後春筍般滋長。連帶著很多打著提供法拍屋列表的網站，點閱率也節節高升，位於聖里安德魯兩房一廳的房屋，標價不到30萬元，讓人不心動都難，書店的架上也冒出了不少專攻法拍屋的新書。法拍屋似乎是撿便宜的絕佳途徑，但購買法拍屋的管道與程序繁瑣，一般民眾在買屋前，可得先做好功課了。
根據RE/MAX資深地產經紀耿竹萍(Grace Keng) 提供的DataQuick July24 2007數據顯示，灣區2007年第二季收到違約通知 (Notice of default) 的房屋戶數目前7696戶，比去年同期的2910戶成長了164.5%。
三藩市美亞輔鄰社的房屋發展部經理鄭柏健表示，「釋出法拍屋的屋主主要以拉丁裔與白裔為主，傳統上華人對自己辛苦供的房屋不會輕易放手，因此灣區法拍屋屋主華人所佔比率不到2%。次貸風暴引起的法拍屋效應在灣區阿拉美達縣與帝利市最為明顯，而三藩市的房價因居高不下，所以法拍屋的數目很少，也許一個月才兩三戶房子要法拍。」鄭柏健坦言，買法拍屋的確可以找到比較便宜的價錢，但也沒有如網站上面所寫的便宜到50%這麼誇張。
廣義的法拍屋(foreclosure)指是拖欠房貸款項，因而被債權人收回轉賣的物業。在美國法拍屋常常不是透過法院來拍賣，銀行、公家單位、地產公司、貸款公司、拍賣公司，都可能處理法拍屋業務的單位。
法拍屋通常有兩種情況，一種是欠稅法拍屋，主要因為拖欠土地、房屋稅款而遭法院拍賣，拍賣資訊會在地方政府的網站或公布欄公佈。而次貸風暴直接影響的，則是欠銀行貸法拍屋，屋主因為付不出房貸，房屋面臨被轉賣的命運。
一般民眾要購買法拍屋，有幾個主要管道：
地方的警長(Sheriff)辦公室主持法庭交付的拍賣業務，通常只站監督輔導的角度，真正的拍賣還是委託民間公司辦理，拍賣的資產複雜，商用建築、停車場、民宅，都是可能的拍賣項目。
拍賣會，大大小小的拍賣公司或物業公司針對不同的物產分類進行拍賣，法拍屋的產權項目與狀態都是民眾要事先注意的。拍賣會的節奏與程序非常的快速，一般非地產專業的民眾要參加可能會碰了一鼻子灰，最好是事先已經知道拍賣會上哪一棟房子是自己的目標，再來下手。
專業地產經紀，有專門負責拍賣屋的地產經紀，這些地產經紀或追逐拍賣通知尋找便宜的法拍屋，或代表買屋人參與拍賣會。負責拍賣屋業務的華裔地產經紀目前較少。
法拍屋網站，提供法拍屋資訊網站以會員制管理，會員一年約需付出600元左右來取得進一步的資訊。民眾使用法拍屋網站，主要是相信藉由網路的無遠弗屆，可以得到更多資訊，一方面也是存著「避開中間人」的心態，以節省層層附加下的成本，但事實上，大部分的法拍屋網站，在某種程度上也是仲介網站，列表的拍賣屋背後事實上都有地產經紀在處理。
政府機關如房屋與都市發展部 (HUD, Department of Housing and Urban Development)、退伍軍人局 (Veteran Administration, VA)、聯邦國家房貸協會 (Federal National Mortgage Association, 簡稱Fannie Mae)、聯邦住宅放款抵押貸款公司 (Federal Home Loan Mortgage Corporation ; 簡稱Freddie Mac)都會有房屋拍賣，其中HUD的房屋以1到4單位的民宅為主。一般民眾要與此類機關交涉買屋，通常需要透過該單位認證的地產經紀來下標，如果成交，部份機構如HUD也會支付地產經紀佣金。
法拍資訊除了可以透過上述的管道獲得，也可以多注意地方報紙的分類廣告欄的法拍屋資訊。更積極的買屋人，也可以注意離婚啟事、訃聞等消息，因為此類事件也常將房屋送入市場求售。
不 管透過何種管道找到理想的法拍屋，對於買屋人來說資金調度可能說是一大麻煩，因為法拍屋在理論上是以現金交易的。一般的房地產買賣，可以用買賣的房屋向銀 行抵押借貸，但是法拍屋就是因為在貸款上出了問題，債權人要的就是變賣房屋求現來解決爛帳，因此不可能先過戶到買屋人名下，再來貸款慢慢還清。
當法拍屋得標之後，必須先下訂金，之後在法拍單位規定的期限下要全額付清，這段時間通常很短，最短可以短至14天。由於短時間內就需要結清款項，因此事前先確定有現金來源就顯得格外重要，目前部份銀行提供代墊服務，先替買屋人付款，等到房屋過戶後，再轉成一般房貸處理，但切記事先取得銀行的貸款核准，免得好不容易等到的房子，卻因為付錢付慢而給飛了。 短時間內要籌措大量現金，但偏偏又不是每個人都有良好信用，銀行的效率也不一定可以跟上買屋進度，所以透過短期融資(hard money) 借貸，是常見手法，這樣的借貸方式可想而知，利率比起一般貸款要高得很多，最高可以到29%。由於次貸風暴的源起即是不良信用借貸，因此在追求好價錢的同時，買屋人也必須多注意自己的財務規劃，量力而為。
另外與法拍屋相似的選項還有銀行或是貸款公司未拍賣成功房屋，此類銀行稱為銀行擁有屋REO (Real Estate Own)，銀行擁有屋的資訊通常不易讓一般的買屋人取得，通常銀行會委託房地產經紀人處理。銀行擁有屋通常銀行虧錢廉售（short sale），因為原屋主常已拖欠5個月以上的貸款，銀行需要錢不需要房屋，銀行將房屋以低於未還貸款的金額賣掉，房地產經紀人可以幫助你尋找這種廉售房屋。
耿竹萍表示，由於銀行是廉售交易的最後決定者，礙於銀行運作等結構性問題，廉售交易曠日費時，拖上數個月並不稀奇，有時銀行還會出爾反爾，因此買屋人可得多用上一點耐心了。
